УРОК 6. О ЧЕМ МЕЧТАЮТ БАНКИРЫ

Из мастер-классов Виктора Бирюкова студентам-аграриям

Часто меня спрашивают: «Как вы в Атяшеве решали в 1998 году проблему финансирования? Мясокомбинат был обанкрочен, где же вы нашли средства на реконструкцию и замену оборудования?» 

Виктор Бирюков. Мастер-классы. Урок 6

Коротко говоря, денег нам заняла Москва; подробности таковы. В ту пору между многими регионами и Москвой были подписаны программы о взаимном сотрудничестве. В частности, регионы обязались поставлять в столицу продовольствие, а взамен получали кредиты. Вот и мы в рамках такой программы договорились, что департамент продовольственных ресурсов Москвы предоставит за нас гарантии банку «Возрождение». 
И действительно, банк под эти гарантии выдал нам кредит – не «длинные» деньги, а «короткие», сроком на один год. Соответственно, МПК «Атяшевский» в течение года должны были снабжать Москву говядиной. 
И мы уложились! Успели за этот год и оборудование купить, и потихоньку деньги вернуть, поставляя мясо. Очень важно было рассчитаться по кредиту день в день и копейка в копейку, что мы и сделали. Так началась кредитная история преображенного Атяшевского мясокомбината. 
Следующий заем мы получили уже от самого департамента продовольственных ресурсов – в виде предоплаты за будущие поставки городу мяса. И мы опять зарекомендовали себя идеальными должниками. Поэтому в третий раз московское правительство решилось сделать предоплату почти в 20 млн руб. – то были первые наши серьезные деньги. 
Здесь нужно признать: с государством работать трудно, порой почти невыносимо сложно. Требуется тьма согласований, бесконечное обивание порогов, длительные беседы с не всегда приятными дамами и господами. Но... дело того стоит. Потому что государство всегда заплатит по своим обязательствам – может быть, и не сразу, но заплатит. Ведь даже новое правительство оплачивает долги, сделанные правительством предыдущим. 
В четвертый раз схема несколько изменилась. Мы выиграли у мясоперерабатывающих предприятий Москвы конкурс на поставки в столичные школы сосисок для школьных завтраков. Получили деньги, купили оборудование, аттестовали соответствующим образом мясокомбинат в Атяшеве и готовы были уже к первым поставкам, как вдруг с ясного неба ударил гром.
Тихой-тихой сапой московские мясокомбинаты пролоббировали запрет на поставки мясной продукции в учебные детские заведения столицы производителями, находящимися более чем в ста километрах от города. Естественно, камуфлировалась эта конкурентная мера величайшей заботой о детях – дескать, им требуется все самое лучшее. Мол, пока мы из Мордовии сосиски привезем, они уже будут не вполне свежими. Разумеется, к реальной заботе о детях эта демагогия не имела никакого отношения, поскольку в современном рефрижераторе охлажденная продукция многими сутками не меняет своего качества. 
Другой часто задаваемый в молодежных аудиториях вопрос – FAQ, как пишут на сайтах: «Может ли предприниматель-аграрий получить кредит на самом старте – для запуска бизнес-проекта с нуля?» 
Скорее всего, в банке такой кредит дадут лишь в случае, если часть средств у вас уже имеется, например, недвижимость, которую можно использовать в качестве залога. 
Как бывший банковский работник, я прекрасно понимаю, отчего для начала дела требуется какой-то собственный капитал. Выдающему кредит банку нужно разделить риск. Банкир рассуждает так: «Если человек вложил свои 30 руб., я дам ему еще 70 руб. В итоге он и за свои 30 руб. будет биться, и мои 70 руб. отработает».
На мастер-классах иногда спрашиваю:
– Как вы думаете, о чем у банкира каждый день голова болит? 
– Как выданные кредиты с процентами вовремя вернуть, – отвечает кто-то из ребят.
– Как бы отдать деньги так, чтоб максимальные проценты получить, – слышен новый ответ.
Этим варианты обычно исчерпываются, поэтому открою сейчас небольшую тайну. Банкир постоянно озабочен тем, кому дать денег в рост. У банкира деньги – рабочий инструмент. У кого-то это лопата, у кого-то – самосвал, у кого-то – поросята. У банкиров – деньги. 
С помощью денег банкиры зарабатывают деньги, давая нам деньги под проценты. В свою очередь, банкиры берут деньги у населения (вклады) или со вторичного рынка – у других банков. За это самим банкирам тоже надо платить проценты. Вот вам выдал банк кредит под 15% годовых, а эти деньги банк сам занял под 10%. Из разницы в 5% на всевозможные расходы банка уйдут 3%, а 2% составят прибыль – можно жить! 
Но если банкир не может разделить риск с потенциальным заемщиком, денег тому, пожалуй, не видать. Поэтому будущее агропрома я вижу за большой кооперацией, то есть за крупными агрохолдингами. У всякой подобной структуры множество мелких, но очень важных задач. 
Вы придумали, как взять на себя решение одной из таких задач? Несите свое предложение в агрохолдинг. Если вы ясно покажете, каким образом избавите его от какой-то проблемы, вам почти наверняка выделят под ее решение деньги, стандартные комбикорма, оборудование, технологии, ветеринарную помощь. И вы станете частью многопрофильного коллектива.
Пара примеров из свиноводства. В одной из деревень находится наша станция искусственного осеменения, на которой семья из 4-х человек получает сперму, обеспечивая своей продукцией свыше 10 тыс. свиноматок. В другой деревне ремонтных свинок и молодняк выращивает семья с 2-мя помощниками. Они не только снабжают свиноводческие предприятия «Талины» высококлассным ремонтным молодняком, но и откармливают товарных животных. В 2009 году этот семейный комплекс реализует на убой более 21 тыс. свиней, не уступающих по мясным качествам иностранным.
Только так можно с нуля стартовать в агросекторе: будущий предприниматель приходит к большому игроку рынка с товаром, инновацией или услугой, которые он готов предложить. Даже если сам холдинг не даст ни копейки, но при этом в письменной форме пообещает приобретать ваш продукт, - это успех. Потому что теперь вы предъявите банку договор, где указано, что результаты вашего труда будут покупаться. 
Банки охотнее дают деньги не под «железки» (скажем, какие-то механизмы, трактора и тому подобное), а под людей, которые приходят к ним и с горящими глазами рассказывают, как они будут делать свой бизнес. Если банкир увидит в вашем договоре с агрохолдингом обеспеченный денежный поток, вопросов не будет – денег дадут. 
Великое дело – кооперация!